第一章商业银行信贷概述001
第一节银行信贷的职能和作用002
一、银行信贷及信贷资金的含义002
二、银行信贷的特征和本质003
三、商业银行的信贷职能004
四、信贷的作用005
第二节商业银行信贷资金运动规律006
一、银行信贷资金的构成006
二、信贷资金运动过程007
三、信贷资金运动规律008
四、按信贷资金运动规律管理信贷009
第三节信贷资金管理009
一、中央银行对信贷资金宏观管理的任务和内容009
二、银行监管部门对商业银行信贷资金的管理011
三、商业银行内部信贷资金管理014

第二章商业银行资金来源018
第一节商业银行的资本019
一、商业银行资本的含义与构成019
二、商业银行资本的功能020
三、商业银行的资本充足率021
第二节商业银行负债业务022
一、商业银行负债业务的经营原则022
二、商业银行负债的构成023
三、商业银行的负债成本024
四、商业银行存款的组织与管理026
五、商业银行借入款项的组织与管理033

第三章贷款管理的基本制度和基本规定041
第一节贷款原则和政策041
一、贷款原则042
二、贷款政策042
第二节信贷业务的基本要素045
一、商业银行信贷业务双方当事人045
二、贷款种类047
三、贷款的期限和利率048
四、贷款的还款方式049
第三节贷款业务基本操作流程050
一、建立信贷关系050
二、借款申请与调查053
三、风险评估与审批056
四、签订借款合同057
五、贷款发放与支付057
六、贷后检查058
七、贷款风险分类059
八、贷款收回059
九、信贷档案管理060
第四节信贷业务的管理制度060
一、信贷业务授权与授信制度060
二、贷款主责任人与经办责任人制度064
三、贷款“三查”制度与审贷分离制度065
四、信贷业务报备制度与责任追究制度066
五、贷款回避制度与离职审计制度067

第四章贷款定价071
第一节影响贷款定价的因素及定价原则072
一、贷款定价的含义072
二、贷款定价的影响因素073
三、贷款定价的原则074
第二节贷款定价的原理及方法075
一、贷款定价的基本原理075
二、贷款价格的构成076
三、贷款定价的方法077

第五章客户信用分析083
第一节企业信用分析083
一、信用分析的定义083
二、信用分析的目的084
三、信用分析的内容084
第二节企业财务因素分析086
一、企业财务分析概述086
二、企业财务报表分析086
三、企业财务比率分析089
第三节企业非财务因素分析092
一、企业非财务因素分析的作用092
二、非财务因素分析的内容093
三、注意事项097
第四节企业信用等级评估098
一、企业信用等级评估定义098
二、企业信用等级评估方法098
三、企业信用等级指标体系099
四、企业信用评估流程102
第五节个人信用评估103
一、个人信用评估定义103
二、个人信用调查103
三、个人信用等级评估指标体系104
第六节征信系统105
一、征信系统概述105
二、征信报告的查询107
三、解读征信报告108

第六章贷款担保113
第一节贷款担保概述113
一、担保与贷款担保的概念113
二、贷款担保的作用114
三、贷款担保的分类115
第二节贷款保证117
一、贷款保证的定义117
二、保证人资格与保证方式117
三、保证范围及保证期间118
四、保证贷款操作要点119
五、贷款保证风险及防范121
第三节贷款抵押124
一、贷款抵押的概念124
二、抵押物的范围124
三、抵押财产的估价及登记125
四、抵押贷款操作要点126
五、贷款抵押风险及防范128
第四节贷款质押129
一、贷款质押的概念129
二、质押的范围及质押登记部门130
三、质押价值、质押率的确定131
四、质押贷款操作要点131
五、贷款质押风险及防范133

第七章个人贷款业务137
第一节个人贷款概述137
一、个人贷款的定义137
二、个人贷款的特征138
三、个人贷款的种类138
第二节个人住房贷款业务139
一、个人住房贷款的概念和特点139
二、个人住房贷款的种类140
三、个人住房贷款的还款方式141
四、个人住房贷款的风险与防范141
五、个人住房贷款的操作规程142
第三节汽车消费贷款业务145
一、汽车消费贷款的含义及特点145
二、汽车消费贷款的原则和运行模式146
三、汽车消费贷款的风险与防范147
四、汽车消费贷款的业务流程147
第四节个人信用卡业务149
一、信用卡业务的概念149
二、信用卡业务的种类149
三、信用卡业务的相关要素150
四、信用卡业务操作流程153
五、信用卡业务的风险及防范154
第五节个人经营性贷款156
一、个人经营性贷款的含义和分类156
二、个人经营性贷款的特征157
三、个人经营性贷款的操作流程157

第八章公司授信业务164
第一节企业流动资金贷款164
一、企业流动资金贷款的定义和规则164
二、企业流动资金贷款的对象和条件165
三、企业流动资金贷款需求量的测算166
四、流动资金贷款风险评价及控制措施168
五、流动资金贷款操作流程169
第二节固定资产贷款172
一、固定资产贷款的定义和规则172
二、固定资产贷款条件173
三、固定资产贷款操作流程174
第三节项目融资179
一、项目融资的定义和规则179
二、项目融资各方当事人及项目融资的条件181
三、项目融资业务操作流程182
第四节票据承兑与贴现184
一、银行承兑汇票业务184
二、票据贴现业务186
第五节其他表外业务190
一、贷款承诺190
二、保函业务193
三、信用证197

第九章贷款项目评估206
第一节贷款项目评估概述208
一、银行贷款项目评估的意义208
二、银行贷款项目评估的原则209
三、银行贷款项目评估的内容210
四、银行贷款项目评估的程序212
第二节项目非财务分析215
一、项目背景分析215
二、项目借款人分析216
三、市场需求预测和竞争力分析216
四、生产规模分析217
五、原辅料供给分析218
六、技术及工艺流程分析218
七、项目建设和生产条件分析219
八、环境影响分析220
九、项目组织与人力资源分析220
第三节项目财务效益分析222
一、财务预测的审查222
二、项目现金流量分析224
三、项目盈利能力分析224
四、项目清偿能力分析227
五、贷款风险性评估227
六、项目不确定性分析228
七、财务评价的基本报表229
八、项目银行、社会效益评估230

第十章贷款风险管理234
第一节贷款风险概述235
一、贷款风险的定义和特征235
二、贷款风险的种类及表现形式236
三、贷款风险的管理策略237
第二节贷款风险分类240
一、贷款风险分类的含义和标准240
二、贷款风险分类的目标、原则和意义240
三、贷款风险分类考虑的因素及监管要求241
四、贷款风险分类的程序和方法242
五、不同类别贷款分类247
第三节不良贷款的处置248
一、不良贷款的定义及成因248
二、不良贷款的监控和考核249
三、不良贷款的处置方式250

第十一章银行网络贷款业务258
第一节银行网络贷款业务概述259
一、网络贷款的兴起259
二、银行网络贷款的模式260
三、影响银行网络贷款发展的因素261
四、银行网络贷款业务的发展策略262
第二节银行网络贷款产品及业务流程263
一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程264
二、建行中小企业“e贷通”系列产品及业务流程265
三、建行小微企业“快e贷”产品及业务流程269
第三节网络贷款的风险管理271
一、网络贷款对象及风险特征271
二、银行网络贷款风险防范272

第十二章普惠信贷275
第一节普惠信贷概述276
一、普惠金融与普惠信贷的概念276
二、普惠信贷发展历程278
三、普惠信贷产品种类278
第二节普惠信贷风险控制流程279
一、贷前调查279
二、贷中审查280
三、贷后管理281
第三节普惠信贷尽职免责要求282
一、普惠信贷尽职免责概念及适用范围282
二、尽职免责原则282
三、应免责情形282
四、可减责、免责情形283
五、不得免责情形283

参考文献285